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지역화폐, 새로운 알뜰템?

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나초봉 육아인 황비혼

지역화폐 아시나요? 지난해 3714억원이었던 발행액이 올해는 2조3000억원(발행 예정액 포함)까지 급증했다고 합니다. 왜 이렇게 늘어났을까요? 쓸만한 걸까요?

지역화폐?

  • 서울 마포구, 인천 같은 특정지역에서 사용할 수 있는 상품권, 카드 등을 뜻한다.
  • 지방자치단체에서 주로 발행한다. 시민단체에서 발행하기도 한다.  
  • 일부 지역 화폐가 인기를 얻으면서 여러 지자제가 경쟁적으로 발행하고 있다.

당장 혜택은 쏠쏠한데

  • 경기도민이 이용할 수 있는 경기지역화폐는 기본 6% 할인에 30% 소득공제 혜택을 준다.(경기도 내 시군별로 사용방법, 혜택 등은 다소 차이가 있다.)
  • 인천의 ‘e음카드’는 현재 월 100만원 한도로 결제액의 6%를 돈으로 돌려준다. 
  • 망원시장 등 서울 마포구에서 쓸 수 있는 ‘모아’는 구매시 5% 추가금액을 받는다. 돈 2만원을 내면 2만1000원 어치의 모아를 준다는 뜻이다.

혹시 내 세금?

  • 지역화폐 혜택이 거저 나오는 게 아니다. 지자체의 예산이 들어간다. 행정안전부는 지역화폐 발행액의 4%를 국비로 지원한다. 내가 낸 세금이 쓰였다는 뜻이다.
  • 혜택이 큰만큼 재정 부담역시 커질 수 있다는  우려가 있었고, 실제 현실화된 곳이 있다. 당초 인천 e음카드 캐시백 혜택에는 한도가 없었다. 인천 서구ㆍ미추홀구ㆍ연수구는 자체 예산으로 캐시백을 더 얹어주기도 했다. 이에 인기가 높아졌지만 그만큼 재정 지출액도 눈덩이처럼 불었다. 결국 인천시는 혜택을 줄여야 했다.

그래서 쓸만할까?

  • 할인, 소득공제 혜택을 생각하면 지역화폐 사용이 손해는 아니다.
  • 지역화폐인 만큼 사용처는 제한적일 수 있다. 내가 사는 동네에 지역 화폐가 있는지, 있다면 어느곳에서 사용 가능한지 확인하는 수고 정도는 해야한다.
#지역화폐#e음카드#망원시장#모아
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제로페이 40% 공제의 의미

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제로페이 40% 공제의 의미

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나초봉 육아인

내년에 연말정산 할때 제로페이 결제액에 대해선 공제율 40%를 적용하기로 했습니다. 신용카드(15%)는 물론, 체크카드ㆍ현금영수증(30%)보다 공제율이 높습니다. 그렇다고 편한 신용카드 놔두고 제로페이만 무작정 사용할 필요는 없습니다. 어떻게 쓰는게 좋은지 알아볼까요?

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맥주 가격 어떻게 바뀌나

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나초봉 계바쁨

정부가 맥주에 매기는 세금 제도를 바꾸기로 했어요. 술값에서 세금이 차지하는 비중이 꽤 크거든요. 그래서 세금 체계가 달라지면 가격도 덩달아 움직이게 되요. 맥주 값 어떻게 달라질까요? 편의점에서 파는 ‘4캔 1만원’은 유지될까요?

소비

추경이 제로페이 살릴까

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나초봉 계바쁨

정부가 추경을 편성했습니다. 경제가 어려우니 나랏돈을 더 쓰겠다는 건데, 쓰임새 중에 ‘제로페이’가 들어있네요. 잘 쓰이지 않았던 제로페이 사용을 활성화하겠다고 합니다. 지금까지 신용카드나 삼성페이 대신 제로페이 쓸 이유가 딱히 없었죠. 제로페이에 세금 더 사용하면 좀 쓸만해질까요?

금융상품

예비역도 쏠쏠한 나라사랑카드

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나초봉

군대 다녀오셨으면 나라사랑카드 아실거에요. 혜택이 꽤 많습니다. 그런데 제대한 뒤에도 카드 혜택 계속 누릴 수 있다는 사실 아시나요? 제대후 장롱에 넣어두셨다면 다시 꺼내볼만 합니다. 재발급ㆍ갱신도 가능해요. 

나라사랑카드란?

  • 징병검사시 발급받는 다기능 스마트 카드. 체크카드로 사용 가능하다.
  • 2007년부터 발급됐다.
  • 2007년엔 신한은행이 발급했었는데 2016년부터는 KB국민은행, IBK기업은행에서 발급한다.

덜 알려진 사실

  • 제대후에도 카드 혜택이 고스란히 유지된다. 
  • 제대한 후 재발급ㆍ갱신이 가능하다. 
  • 보통 징병검사를 받는 19세에 발급받을 것이다. 유효기간이 10년인데 갱신하면 새로운 유효기간이 추가된다.

사용할 만한 이유

  • 버스ㆍ지하철 20%, 영화관 35%, 외식ㆍ카페 20%, 놀이공원 50% 등 각종 할인 혜택이 있다.
  • 두 카드간 혜택은 차이가 있는데 두 카드를 모두 사용할 수도 있다.
  • 카드사가 혜택이 많은 소위 ‘혜자 카드’를 줄이고 있는 추세다. 앞으로 나라사랑카드 이상의 혜택주는 상품 나오기 어렵다.
  • 유효 기간이 지났다면 갱신하면 된다. 잃어버렸어도 재발급 받을 수 있다.
#나라사랑카드#혜자카드

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금융상품

신용평가, 어떻게 달라지나

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나초봉 계바쁨

내년 안으로 신용평가 체계가 달라진다고 합니다. 등급제에서 점수제로 바뀐다는 겁니다. 구체적으로 뭐가 달라지는 걸까요? 어떻게 변하든 중요한 건 신용 관리를 철저히 해야한다는 것입니다. 신용은 곧 돈과 직결되니까요.

금융상품

연말정산때 115만원 돌려 받는법

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나초봉 육아인

요즘 경제 뉴스보면 암울하죠. 좋은 소식이 없습니다. 그만큼 재테크 방법 찾기도 어렵죠. 이럴땐 욕심내지 말고 내년 초에 돌려받을 연말정산을 겨냥하는 게 어떨까요? 꽤 쏠쏠한 방법이 있어요. 노후 대비는 덤입니다. 단 원금은 오래 묻어둬야 합니다.

금융상품

LTV는 알고 P2P투자 하자

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나초봉 계바쁨

LTV(Loan To Value ratio)라는 말 들어보셨을 겁니다. 주로 집 살때 얼마나 빌릴 수 있는지를 보여주는 숫자로 알고 계시죠. P2P 투자에서도 LTV는 매우 중요한 수치입니다. 잘 알고 투자해야 돈 벌 수 있어요.

금융상품

매력 커지는 배당주 투자②

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계바쁨 육아인

가을이 되면 배당주에 관심이 쏠립니다. 올해는 국민연금 자금이 배당주로 쏠릴 가능성도 커졌죠. 소액이라도 배당금을 받아보는 경험을 한다면 가장 좋겠지만 직접 투자가 항상 최선은 아닙니다. 고배당주를 모은 펀드나 ETF를 활용하는 게 쉽습니다.

금융상품

매력 커지는 배당주 투자①

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계바쁨 육아인

코스피, 코스닥이 또 한 번 출렁였습니다. 미중 무역전쟁이 더 심해질 모양입니다. 불안감도 커졌습니다. 증시가 무너질 땐, 덜 떨어지는 것도 이기는 투자가 될 수 있습니다. 요즘 배당 수익을 얻으면서, 하락장에 방어력도 좋은 배당주가 관심을 끄는 이유입니다.

금융상품

‘기초자산’모르고 ELS 들었다간

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나초봉 황비혼

ELS, DLS 같은 파생금융상품은 결국 ‘기초자산’의 흐름에 따라 수익 여부가 갈립니다. 최근 DLS 상품 투자자가 원금을 잃게 된 것도 기초자산이 됐던 독일 국채 금리 등이 예상과 달리 크게 떨어졌기 떄문입니다. 기초자산에 대해 정확히 알지 못한 채 가입했다간 낭패볼 수 있습니다. 

금융상품

원금 보장 파생상품?

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나초봉 육아인 황비혼

요즘 상당수 DLS 투자자들은 망연자실이죠. 원금을 100% 가까이 까먹을 처지여서 입니다. DLS와 같은 파생금융상품에 관심은 있는데 원금은 지키고 싶다면 선택할 수 있는 상품이 있습니다. 대신 이자율은 아무래도 높지 않겠죠. 예금보다도 못한 이자를 얻게될 수 있습니다. 

금융상품

법 테두리에 들어가는 P2P 투자

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나초봉 계바쁨 황비혼

최근 국회 정무위원회가 법안 소위에서 ‘P2P금융업법’을 통과시켰습니다. 박용만 대한상공회의소 회장은 이 소식을 듣고 페이스북에 "만세!!!!!!" 라고 적었네요. 새로운 투자처를 찾는 직장인에게도 괜찮은 소식입니다. 뭐가 달라지는 걸까요? 

금융상품

홍콩 시위에 재테크도 흔들?

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나초봉 계바쁨 황비혼

홍콩의 상황이 심각하게 흐르고 있어요. 중국 군대 개입 가능성까지 나옵니다. 홍콩은 단순한 관광지가 아닙니다. 한국 직장인의 재테크에도 적지 않은 영향을 끼칩니다. 특히 ‘국민 재테크’ 상품이라는 ELS와 직접적인 연관이 있어요. 홍콩 상황 잘 지켜봐야 합니다. 

금융상품

은행에서 판다고 안심했다간

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나초봉 계바쁨 황비혼

은행 상품에 가입한 투자자들이 해당 은행에 소송을 진행한다고 합니다. 원금 손실 가능성이 작다고 판 상품이 대규모 손실을 보게 생겼거든요. 투자자들은 애가 타겠죠. 재테크 초보자에겐 은행에서 파는 상품이라고 모두 안전한 건 아니라는 사실을 일깨워주는 사례입니다. 어떤 상품 문제가 됐을까요?

금융상품

불안한 ELS, 역발상 어떨까?

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육아인 황비혼

ELS의 기초자산은 주로 코스피200, 홍콩H, 미국 S&P500 등이죠. 그런데 최근 한국과 홍콩 증시가 크게 하락하면서 ELS 투자자의 불안감이 커지고 있습니다. 조기 상환이 어려워져 자금이 묶일 가능성이 커진 거죠. 하지만 위기가 기회가 될 수도 있습니다.

내집마련

[오피스텔 ABC] ①매매

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육아인 황비혼

부동산 상품 중 가장 대표적인 재테크 수단은 뭘까요? 바로 오피스텔입니다. 아파트 등 주택보다 몸값이 싸고 규제가 덜해 진입장벽이 낮기 때문이죠. 세를 놓으면 은행 예·적금보다 높은 수익이 기대되는 것도 이유고요. 그럼에도 오피스텔 투자 땐 주의가 필요하답니다.

오피스텔은

  • 오피스(office)와 호텔(hotel)의 합성어로, 사전적 의미는 '업무를 주로 하되 일부 숙식을 할 수 있도록 한 건축물'이다. 건축법상 엄연히 업무시설로 분류돼 '주택'에 포함되지 않는다. 집 한 채 이외에 오피스텔을 갖고 있더라도 1가구 2주택으로 간주하지 않는 거다.

투자 시 뭘 봐야 하나

  • 오피스텔은 수익형 부동산의 대명사다. 임대를 놓으면 월세를 따박따박 받을 수 있어서다. 상품 성격상 임대수익률이 얼마나 되는지가 중요한 셈이다. 임대수익률은 '연간 임대수익/매입자금'으로 계산할 수 있다. 여기서 연간 임대수익은 1년간 받는 월세에서 대출 이자를 뺀 비용이고, 매입자금은 오피스텔을 산 금액에서 대출금을 뺀 가격이다.
  • 최근 임대수익률은 지역에 따라 차이가 있지만, 전반적으로 하락세다. 6월 말 기준 서울과 경기도 오피스텔 평균 수익률은 각각 연 4.87%, 5.33%다.

입지 선택이 관건

  • 수익률이 높은 오피스텔을 잡으려면 입지 선택을 잘해야 한다. 도심이나 업무지구 주변, 대학가 등이 직장인, 학생 수요가 많아 임차인을 구하기 쉽고 수익률도 높은 편이다. 가급적 아파트나 대규모 상가를 끼고 있거나, 역세권인 물건을 사는 게 공실(빈방) 위험을 줄일 수 있다.
  • 주변 수급 상황도 따져봐야 한다. 오피스텔이나 빌라 등 공급이 넘치면 공실이 늘거나 기대만큼 임대료를 받지 못할 수 있다.

대형보단 소형

  • 오피스텔은 1인 가구 수요가 많으므로 소형을 공략하는 게 좋다. 또 단지 안에 편의시설이 잘 갖춰져 있고, 방에 가구와 가전제품이 완비된 곳이 세입자를 구하기 쉽다. 주변 소음이 심하지 않은지도 챙겨봐야 한다. 

관리비도 챙겨야

  • 관리비를 간과해선 안 된다. 임대수익률은 매매가와 공실률, 관리비가 낮을수록 올라간다. 주변 오피스텔이나 아파트와 비교할 때 관리비가 너무 비싸지 않은지 확인해야 하는 이유다. 월세와 관리비를 따로 내는 곳이 좋다.
  • 반드시 현장 실사와 구체적인 수익률 분석을 거친 뒤 투자 여부를 정해야 한다. 

알아둘 것

  • 투자 때 월세 수입과 매매차익 중 어느 것에 중점을 둘지 정하는 게 좋다. 만약 후자인 오피스텔 몸값 상승에 따른 차익이 우선이라면 서울 기준으로 강북권보다는 강남권이 유리하다. 다만 오피스텔은 아파트만큼 가격이 오르진 않는다. 매매시세 차익을 기대하기 어려워 월세 수입에 초점을 맞추는 게 바람직하다.
#오피스텔#월세

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내집마련

주택 취득세 덜 내려면

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육아인 황비혼

정부가 집을 살 때 내는 세금인 취득세 체계를 손질한다고 하네요. 6억원이 넘고 9억원 이하인 주택에 한해섭니다. 뭐가 바뀌는 걸까요. 7억원짜리 집을 사면 세금을 더 낼까요, 덜 낼까요?

내집마련

신혼부부 취득세 반만 내려면

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계바쁨 육아인

'내 집 마련' 타이밍을 놓고 고민 중이라면, 혹시 그거 아시나요? 올해 안에 신혼부부가 생애 처음으로 집을 사면 취득세를 50% 깎아준다는 사실 말이에요. 꽤 혹한 얘기죠? 물론 전제 조건이 조금(?) 따라붙긴 합니다.

내집마련

혼인신고 늦추는 게 답?

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계바쁨 육아인

요즘 결혼 후에도 혼인신고를 늦추는 부부가 많습니다. 대개 '한번 살아보고 결정하자'는 암묵적 합의에 따른 경우죠. 만약 내 집 마련을 꿈꾼다면 더더욱 혼인신고를 미루는 게 좋을 듯합니다. 각종 혜택을 받을 수 있거든요. 무슨 얘기냐고요?

내집마련

[어쩌다 빌라] ②매매 계약

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나초봉 육아인 황비혼

빌라는 비교적 적은 돈으로 살 수 있단 매력이 있어요. 하지만 그만큼 계약 때 주의해야 할 점도 적지 않죠. 가격은 적정한지, 나중에 처분이 가능할지 등을 따져봐야 합니다. 전세 계약 때 유의점과 겹치지 않는 선에서 정리했습니다.

내집마련

서울 '로또 전세' 노려볼까

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육아인 황비혼

시중 전셋값보다 훨씬 저렴한 '로또 전세' 아파트가 8월에 나옵니다. 이름하여 장기전세주택! 강남권을 비롯해 동대문·성북·강서·중랑·은평구 등 서울 곳곳에서 총 1000가구 넘게 모집한다니, 입주 자격에 부합하면 신청하는 게 좋겠죠?

내집마련

얼마전 산 집에 비 새면 누가?

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육아인 황비혼

한 달 전 아파트를 매입하며 내 집 마련 꿈을 이뤘는데, 장마 때 천장에서 비가 새는 걸 봤습니다! 이럴수가, 계약 전 집을 둘러볼 땐 별문제 없었는데…. 종전 집주인(매도인)도 '모른다'고 잡아뗍니다. 이럴 때 구제받을 방법이 있을까요?

내집마련

금리 내리면 집값 오른다고?

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육아인 황비혼

최근 한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 내리자 무주택자들 사이에서 우려의 목소리가 커지고 있어요. "가뜩이나 비싼 집값이 더 오르는 것 아니냐"는 거죠. 금리와 집값은 무슨 관계이길래 이런 얘기가 나올까요. 또 집값은 정말 오를까요?

내집마련

층간소음 덜한 아파트 고르는 법

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육아인 황비혼

누구나 한 번쯤은 윗집의 층간소음으로 고통받은 적 있을 겁니다. 그럼 질문 하나, 층간소음이 덜한 아파트를 고를 수 있을까요? 물론 미리 윗집에 누가 사는지 확인하는 식의 방법은 있겠지만, 현실적으로 쉽지 않죠. 그나마 참고할 만한 부분을 쉽게 정리했습니다.

내집마련

주택 '셀프 등기'하는 법

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육아인 황비혼

집을 사면 꼭 거쳐야 하는 과정이 있어요. 바로 등기예요. 집을 법적으로 내 명의로 바꾸는 절차죠. 대부분 등기를 어떻게 하는지 몰라 법무사에게 맡기는데, 그 대가로 수십~수백만 원이 들어요. 돈이 좀 아깝다면 '셀프 등기' 도전!

내집마련

잔금 납부 때 체크리스트

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나초봉 계바쁨 육아인

집을 사거나 전세를 구할 때 계약날도 중요하지만, 잔금일도 신경 써야 합니다. 보통 잔금 치르는 날에 이사하는 경우가 많아, 은행·중개업소 들르랴 전입 신고하랴 정신이 없기 때문이죠. 처음 겪을 땐 예상치 못한 일들로 난감할 수 있습니다. 잔금 납부 때 챙겨야 할 건 뭐가 있을까요?

내집마련

'성냥갑 아파트' 뭐가 좋지?

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육아인 황비혼

59㎡ A, 59㎡ B, 59㎡ C…. 모델하우스에 가봤다면 이런 표시를 본 적 있을 겁니다. 앞(59㎡)은 평수, 뒤(알파벳)는 주택 평면을 가리킵니다. 모두 면적이 같지만, 모양은 제각각이란 뜻이죠. 평면은 크게 판상형과 타워형으로 나뉘는데 A·B타입은 판상형, C타입은 타워형 구조인 경우가 많아요. 무슨 차이일까요.

달러

달러 잘 바꾸는 꿀팁

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나초봉 황비혼

휴가 다녀오셨나요? 아니면 살짝 늦은 휴가 계획중이신가요? 여행 후 남은 달러를 한국 돈으로 바꾸든, 여행지에서 쓸 화폐로 교환하든 환전 하셔야죠. 환전하시기 전에 알아두셔야 할 용어가 있습니다. 매매기준율 같은 말이죠. 그러면 은행의 환전 이벤트가 어떤 의미인줄 깨달을 수 있어요. 

환율 해석하기

  • 달러 매매 기준율 1000원, 현찰 살때(해외로 나갈때 환전) 1200원, 현찰 팔때(국내로 들어올때 환전) 900원 이라고 하자.
  • 해외로 나갈때 환전수수료는 200원(현찰 살때 - 매매기준율), 국내로 들어올때 환전 수수료는 100원(매매 기준율 - 현찰 팔때)
  • 해외로 나갈때 우대환율 80% : 200원의 80%인 160원을 깎아주겠다는 의미다. 1달러를 1200원이 아닌, 1040원에 살수 있게 해준다는 뜻이다. 
  • 국내로 들어올때 우대환율 80% : 100원의 80%인 80원을 얹어주겠다는 것이다. 1달러를 900원이 아닌, 980원에 교환해주겠다는 의미다.

환전할 돈 많으면 명동으로

  • 명동 환전소(불법 아닌 곳)에서 환전하는게 소비자 입장에서 가장 큰 이익이다.
  • 명동 근처에 살지 않고, 소액을 환전할 거라면 시간들이지 말고 은행이나 핀테크 앱으로 환전하는 게 낫다. 몇천원 차이 안난다.  교통비 등 생각하면 이익 안날수도.
  • 몇천 달러 이상의 거액을 바꿀거라면 명동 환전소로 가는게 좋다.

이러진 말자

  • 공항이나 호텔에서는 왠만하면 환전하지 말자. 
  • 요즘 은행이나 핀테크에서 환율 우대 이벤트 많이 한다. 얼마 차이 안나지만 수수료 다 내면서 환전하는 건 은행만 좋은 일이다.
#환전#명동

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달러

외화보험 잘 나간다는데

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계바쁨 육아인 황비혼

최근 1년간 외화보험이 5만건 넘게 팔렸다고 합니다. 달러에 투자하는 사람이 늘면서 외화보험이 환테크의 한 방법으로 주목받게 된거죠. 그런데 금융감독원은 “외화보험은 환테크를 위한 금융상품이 아니다”라고 강조하네요. 무슨 얘길까요? 

달러

달러 예금 가입할까

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계바쁨 육아인 황비혼

요즘 달러 예금 가입자가 늘었다고 해요. 원ㆍ달러 환율이 오르면서 달러 몸값이 높아졌기 때문입니다. 달러 예금은 원화 예금처럼 안전한데다, 잘하면 환차익을 얻을 수 있어요. 가입전에 환율 움직임은 잘 봐야해요. 가입 시기에 따라 이익 규모가 크게 달라질 수 있으니까요. 

달러

'강 달러'때 괜찮다는 달러RP

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육아인 황비혼

한동안 달러값이 많이 올랐죠. 계속 오를 것 같으면 달러를 사들이는 게 좋겠죠. 그런데 앞으로 얼마나 오를지는 장담할 수 없는 일이죠. 그래서 목돈을 투자하는 건 위험해요. 대체적인 환율 움직임을 보면서 적당한 액수를 투자하는 게 안전하겠죠. 이럴때 달러RP가 유용한 환테크 수단이라고 해요. 어떤 상품일까요?

달러

요즘 인기라는 달러 채권

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육아인 계바쁨

요즘 원달러 환율이 들썩이고 있죠? 그러면서 최근 주목받고 있는 상품이 있어요. 달러 채권입니다. 한 증권사에서 설문조사를 했는데 고객들이 올해 가장 유망한 투자처로 달러 채권을 꼽았다고 해요. 이유가 있겠죠? 우리도 투자해볼 만 할까요?

달러

달러보험 들까 말까?

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계바쁨 육아인 황비혼

보험료를 달러로 내고, 보험금도 달러로 받는 상품이 있다고 하네요. 나온지는 10년 정도 됐는데, 최근들어서 주요 투자상품으로 주목받고 있습니다. 환율 변동에 따른 이익을 얻을 수 있구요. 오래 묵혀두면 세금도 안떼간다고 합니다. 대신 꽤 많은 돈 오래 묵혀둬야 할 수 있어요. 예금이 아니어서 손해날 수도 있구요. 

달러

달러 굴려 돈 버는 법

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계바쁨 육아인 황비혼

달러는 미국의 화폐이면서 투자 대상이기도 하다. 달러 가치 변화의 흐름에 맞춰 적절하게 투자하면 쏠쏠한 수익을 얻을 수도 있다. (말처럼 쉬운 건 아니다ㅜ.ㅜ) 예금, ETF 등 다양한 투자 방법이 있다. 알아둬서 손해될 건 전혀 없다.