예적금

‘선착순 적금’ 뜯어보기

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나초봉 계바쁨

요즘에 5~10%의 이자를 주는 적금이 꽤 많이 등장했어요. 이런 상품은 대개 한정 판매에요. 그래서 가입 열기가 수강 신청 못지않게 치열해요. 새벽부터 줄섰다가 허탕치는 경우도 많죠. 그런데 따져보면 가입 못해도 그닥 실망할 필요는 없어요.

무슨 일

  • SBI저축은행이 최근 내놓은 10% 적금은 선착순 5000명을 대상으로 팔았는데, 두시간만에 다 팔렸다. 스마트폰으로만 가입이 가능했는데 대기자수가 수천명에 달했다.
  • 요즘 새마을금고 앞에 새벽부터 줄 서있는 사람들이 꽤 있다. 5%대 특판 적금 상품에 가입하기 위해서다. 하루에 선착순 30명 가입 이런식으로 판매하곤 한다. 

왜 난리

  • 특판이 아니면 은행이 이렇게 후한 금리를 주지 않는다. 시중은행 예적금 평균 금리가 2%도 채 안되는데 원금 보장되면서 5% 이상 금리를 주는 건 꽤 매력적이다.
  • 경기가 어려워 마땅히 투자할 곳도 없다. 요즘 주식 시장 형편이 그리 좋지 않다.

‘광클’ 전에 알아둬야 할 것

  • 불입액 한도가 얼마인지 챙겨보자. 대체로 고급리 특판 상품은 이자는 후해도, 불입액 한도는 짜다. 금리는 엄청 높아보이는데 실제 이자 액수가 생각보다 적은 이유다. 최근 다팔린 SBI저축은행 10% 적금도 한달에 최대 10만원까지만 부을 수 있다. 세금까지 떼면 실제 이자는 5만6706원이다.(그나마 이자율을 복리로 계산해서 일반 상품보다 이자가 조금 더 많다.)
  • 현재 금융기관은 입출금통장 개설 뒤 20영업일(약 한달) 내에 추가 입출금통장 개설을 허가해주지 않고 있다. 은행, 저축은행, 증권사 등이 모두 그렇다. 처음으로 거래하는 은행에서 특판 적금에 가입하려면 먼저 입출금통장을 개설해야 한다. 무턱대고 특판 상품 가입했다가 꼭 필요할때 통장을 못 만드는 경우가 생길수도 있다.
  • 특판 상품에 가입하기로 마음먹었다면 판매 개시 이전에 미리 해당 은행의 입출금통장을 만들어놓자. 시간을 대폭 아낄 수 있다.
#특판
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예적금

사라지는 종이 통장

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나초봉 계바쁨

머지않아 통장도 추억의 물건이 될 지 모르겠습니다. 삐삐나 공중전화처럼요. 이미 계좌 개설이 통장 발급을 의미하던 시대는 끝났습니다. 굳이 원하지 않으면 종이 통장을 만들어주지 않죠. 앞으로는 종이 통장을 원할 경우 그 비용을 고객이 부담해야 할 듯합니다.

예적금

통장 개설 신중해야 할 이유

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나초봉 계바쁨

스마트폰만 있으면 은행 안가도 통장 만들수 있는 세상이죠. 그런데 단기간에 통장 여러개 만들수 없다는 사실 아시나요? 은행뿐 아니라 모든 금융회사를 통틀어 입출금 계좌는 한달에 한개만 개설할 수 있어요. 그러니 통장 만들때 살짝 신중할 필요가 있겠죠.

예적금

새마을금고 7% 이자의 조건

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나초봉 계바쁨

적금 이자를 7% 넘게 쳐준다는 곳이 있어요. 일부 동네의 새마을금고 입니다.  은행 예적금과 비교하면 엄청 높은 이자율이죠. 대신 이렇게 높은 금리를 거저 줄리가 없어요. 어떤 조건이 붙어있는지 살펴봐야 실망하지 않을겁니다. 

예적금

통신사가 파는 적금

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나초봉 계바쁨 육아인

통신사가 은행 상품도 파는 세상이에요. SK텔레콤이 적금을 내놨어요. 금리는 최대 5% 라니까 제법 높습니다. 대신 최대 월 15만원 까지만 넣을 수 있어요. 그래서 실제 받는 이자액은 생각보다 많지 않을 겁니다. 그래도 스마트폰으로 10분 정도 투자하면 되니, SK텔레콤 사용자라면 가입하는 것도 나쁘지 않겠네요.

예적금

적금 풍차 잘 돌리는 법

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나초봉

 ‘풍차 돌리기’ 라는 말 들어보셨나요? 재테크 고수들이 새내기 직장인에게 추천하는 재테크 방법이라고 해요. 돈 모으는 습관을 들이고, 복리 효과도 누릴 수 있다고 합니다. 어떻게 하는 걸까요?

예적금

첫 월급, 주거래 은행 만들기

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나초봉 계바쁨

어렵게 취업해 첫 월급을 받았습니다. 설렘도 잠시, 막상 통장에 큰 돈이 들어오면 어떻게 관리해야 하나 걱정됩니다. 더 이상 엄마 찬스는 없죠. 모으고, 불리고, 쓰고, 아끼고 스스로 결정해야 합니다. 첫 걸음은 나와 함께할 주거래은행을 찾는 겁니다. 

예적금

'소확행' 26주 적금 활용법

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나초봉 계바쁨

출시한 지 1년도 안 됐는데 80만 명 이상 가입한 적금이 있습니다. 많은 이자를 준다거나 세금을 줄여주는 것도 아닌데. 카카오뱅크의 26주 적금입니다. 일상 속 작은 행복을 찾게 해준다고 해서 '소확행 적금'으로도 불린다네요. 

예적금

야구로 돈 벌기(feat. 토토 아님)

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나초봉 육아인

응원할 야구팀만 잘 골라도 돈을 벌 수 있습니다. 프로야구 개막과 함께 여러 은행이 야구와 연동한 예·적금을 내놨죠. 신한은행의 ‘2019 신한 마이카(MY CAR) 프로야구 예·적금’이 대표적입니다. 이 상품 가입자가 두산을 선택했다면 이미 0.39%의 보너스 이자를 확보했습니다. (6월 5일 기준) 어떻게 그럴까요?

예적금

예적금 이자 계산법

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나초봉

예적금에 돈이 몰리고 있다고 해요.  지금처럼 경기가 불확실할 때는 예적금같이 돈을 까먹을 염려가 없는 투자처로 피신하는 투자자가 많아요. 대신 이자는 많이 안줘요. 이자 계산법을 알고나면 실제 받는 이자액은 생각보다 더 적다는 걸 깨닫게될 거에요.

내집마련

워킹맘 1층 집 매수 어떨까

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육아인

얼마 전 '내 집 마련' 꿈을 이룬 워킹맘 한시도(35) 씨. 유치원생인 아들이 맘껏 뛰어놀 수 있도록 1층 집을 골랐답니다. 그런데 주변 반응이 회의적이어서 잘한 선택인지 확신이 서지 않는다네요. 1층의 장단점은 뭐가 있을까요?

장점은

  • 우선 집값이 상대적으로 싸다. 저층을 찾는 소비자가 고층에 비해 덜해서다. 지역·상품 등에 따라 다르지만 대개 5~15%가량 가격 차이가 난다. 서울 영등포구 대림동의 A아파트 32평(전용면적 84㎡)을 예로 들어보자. 같은 동 기준으로 10층짜리 매물은 7억8000만원에 나오지만, 1층은 6억8000만원에 그친다.
  • 층간소음 걱정이 없다. 자녀는 물론 반려동물을 키워도 아랫집 눈치 볼 필요가 없다. 대다수 부모가 1층 집을 택하는 가장 큰 이유다.
  • 엘리베이터를 이용할 필요가 없어 시간을 아낄 수 있다. 고장 또는 수리 중이더라도 계단을 오르는 '수고'를 하지 않아도 된다. 엘리베이터 이용료를 내지 않는 건 당연하다.
  • 유모차나 자전거 등 짐을 옮기기 편하다.
  • 거실 창밖 화단을 이용할 수 있다. 일부 아파트의 경우 작은 텃밭을 가꾸는 것도 가능하다.
  • 화재사고 시 대피하기도 수월하다. 

단점은

  • 집값 오름폭이 고층 대비 낮은 편이다. 나중에 집을 팔 때 매수인이 많지 않아 '대접'을 잘 못 받을 수 있다.
  • 사생활 침해나 보안 문제가 있다. 커튼·버티컬 등을 설치하지 않으면 밖에서 집 안을 들여다보기 쉽다. 소비자가 1층 집을 꺼리는 가장 큰 이유다.
  • 집 안에 햇빛이 덜 들어온다. 다른 동, 건물이 가깝다면 더 심하다. 땅과 맞닿아 있어 장마철엔 습기로 인해 결로, 곰팡이가 생길 수 있다. 벌레도 집 안으로 많이 들어온다.
  • 1층 현관이나 엘리베이터 등에서 소음이 들려올 수 있다.
  • 아파트 밖으로 나와 담배 피우는 사람 때문에 창문을 열면 담배 냄새가 나기도 한다.

난 어떻게 해?

  • 집을 사는 목적이 뭔지 자문해보자. 투자가 목적이라면 1층은 환금성이 떨어지기 때문에 좋은 선택이 아닐 수 있다. 물론 서울 도심 등 '노른자' 입지 아파트의 경우는 예외다.
  • 실거주가 목적이고, 특히 자녀를 둔 가정이라면 1층 집은 천국이다. 로열층을 사기에 자금이 부족한 경우도 대안이 될 수 있다. 또 본인이 조망권보다 지하철·상가 이용이 편리한 점을 높게 평가한다면 1층 집은 나쁘지 않다.
#1층#아파트
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얼마전 산 집에 화장실 누수가?

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얼마 전 산 집에 화장실 누수가?

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두 살배기 딸을 둔 박아름(36)씨 부부. 결혼 4년 만인 10월 초 내 집 마련에 성공했어요. 그런데 기쁨도 잠시, 얼마 전 화장실 천장에서 물이 새는 걸 알게 됐죠. 계약 전엔 별문제 없었는데, 전 집주인은 '모른다'고 잡아떼고. 이럴 땐 어떻게 해야 할까요?

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신혼이 집 사면 세금이 절반?

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계바쁨

결혼을 앞둔 직장인 A(33)씨는 고민 끝에 집을 사기로 마음먹었습니다. 집값이 계속 오르는 모습을 보고 무리해서라도 사는 게 낫다고 판단한 거죠. A씨 같은 예비부부에게 희소식이 있습니다. 내년 안에 생애 첫 주택을 사면 취득세를 50% 깎아준다는 사실! 이런 걸 '꿩 먹고 알 먹고'라고 하죠.

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가계약금 줬는데 매매계약 깨자고?

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집을 사려고 매도인(집주인)에게 가계약금까지 보냈는데, 갑자기 취소 통보를 받았다? 이럴 땐 어떻게 해야 할까요. 대개 가계약금의 2배액만 돌려받고 계약을 해제하곤 하죠. 그러나 이건 올바른 대처법이 아닙니다.

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단지 배치도로 로열동 찾는 법

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집을 구할 때 첫 단계로 대개 인터넷 포털을 뒤지곤 합니다. 아파트의 경우 원하는 곳을 찾으면 단지 배치도를 뜯어보죠. 이 작업만 잘해도 직접 가보지 않고 로열동(棟)이 어딘지 파악할 수 있답니다. 방법은 간단해요!

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지역조합 아파트 사도 괜찮을까

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'최고 7억원대 아파트를 4억원대에!' 이런 광고 문구를 본 적 있나요? 길거리에 걸린 현수막이나 전단, 신문 하단에 종종 등장하죠. '싼값에 새 아파트를 살 수 있다'는 생각에 혹하곤 하지만, 신중해야 합니다. 지역주택조합 아파트니까요.

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부동산 '업계약' 누가 왜 할까

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육아인 황비혼

부동산을 거래할 때 실제 매매가격보다 낮게 신고하는 유형을 '다운계약'이라고 하죠. 집을 팔 때 내는 양도소득세를 줄이기 위한 건데, 많이 들어봤을 겁니다. 한데 최근엔 '업계약'이 증가 추세라네요. 대체 누가 왜 할까요?

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서울 사람이 많이 산 경기 아파트?

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육아인

올해 부동산 시장은 여전히 각종 규제로 묶여 있습니다. 하지만 서울 사람들은 그 틈을 비집고 경기도에서 아파트를 매입했죠. 어디에서 많이 샀을까요? 이를 알면 내 집 마련을 계획할 때도 참고가 되겠죠? 남들이 많이 사는 데는 이유가 있을테니.

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고수들만 아는 새아파트 매입법

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육아인

흔히 새 아파트를 얻는다고 하면 청약하거나 준공된 단지를 사는 법을 떠올립니다. 하지만 낮은 가점 탓에 청약 당첨 가능성은 작고, 다 지어진 집을 사자니 가격이 너무 올라 부담스럽죠. 그렇다고 방법이 없는 건 아닙니다. 고수들만 안다는 '보류지'가 있으니까요.

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낡은 아파트는 왜 비쌀까

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나초봉 계바쁨

낡은 아파트 가격을 듣고 깜짝 놀랐던 경험, 한 번쯤 있을 겁니다. 지어진 지 30~40년 된 20평대 아파트가 10억원이 넘는 일이 서울에선 비일비재하니까요. 대부분 '녹물 나올 것 같은 시멘트 덩어리가 왜 이렇게 비싸냐'며 의아해하죠. 왜 비쌀까요?

내집마련

[오피스텔 ABC] ①매매

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육아인 황비혼

부동산 상품 중 가장 대표적인 재테크 수단은 뭘까요? 바로 오피스텔입니다. 아파트 등 주택보다 몸값이 싸고 규제가 덜해 진입장벽이 낮기 때문이죠. 세를 놓으면 은행 예·적금보다 높은 수익이 기대되는 것도 이유고요. 그럼에도 오피스텔 투자 땐 주의가 필요하답니다.

내집마련

주택 취득세 덜 내려면

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육아인 황비혼

정부가 집을 살 때 내는 세금인 취득세 체계를 손질한다고 하네요. 6억원이 넘고 9억원 이하인 주택에 한해섭니다. 뭐가 바뀌는 걸까요. 7억원짜리 집을 사면 세금을 더 낼까요, 덜 낼까요?

금융상품

은행 펀드에서 돈 못 찾는다고?

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나초봉

은행에서 가입한 펀드에서 당분간 돈을 못찾는 일이 벌어졌습니다. 100% 가까운 원금 손실이 난 DLS(파생결합증권)와 마찬가지로 은행에서 파는 상품이 안전하지 않다는 사실이 또 한번 드러났네요. 어떤 문제가 발생했을까요?

무슨 일

  • 국내 1위 사모펀드 운용사인 라임자산운용이 6000억원이 넘는 규모의 펀드 상품에 대한 환매 중단 조치를 했다. 
  • 일반 직장인이 주로 사는 주식형, 채권형 펀드에 비해 복잡한 구조다. 두 개의 모펀드(플루토 FID-1호, 테티스 2호)가 있고, 이 두개의 모펀드를 조합한 펀드를가50개 정도 만들어져 팔렸다.
  • 주요은행 등 30곳 정도의 금융기관에서 이런 펀드를 판매했다. 
  • 환매가 중단됐다는 건, 해당 상품을 산 사람의 돈줄이 묶였다는 얘기다. 환매 조치를 풀어야 돈을 찾을 수 있는데 라임자산운용 측은 “6개월이 걸릴지, 1년이 걸릴지 모르겠지만 최선을 다하겠다”고 했다. 1년 이상 돈을 찾지 못할 수도 있다는 얘기다.

당장 돈 급하면 어떻게

  • 안타깝지만 달리 방도가 없을 것 같다. 
  • 현실적으로는 라임자산운용이 빨리 환매 제한 조치를 풀기를 바랄 수밖에 없다.

은행에서 파는 상품도 주의해야

  • 은행에서 가입하는 투자 상품은 안전하다고 생각할 수 있다. 꼭 그런건 아니라는 점이 속속 증명되고 있다. 
  • 펀드도 마찬가지다. 원금 손실 가능성을 늘 염두에 둬야 한다. 펀드 상품이 다양한 만큼, 펀드 이름 해석과 같은 기본적인 사항은 숙지하고 투자하는 게 좋다.
#펀드
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금융상품

EMP펀드 들어보셨나요?

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계바쁨

펀드에도 여러 종류가 있습니다. 요즘에는 EMP 펀드 가입자가 서서히 늘어나고 있다고 합니다. 상품 수도 차츰 많아지고 있다고 하네요. 어떤 상품인지 살펴보시죠.

금융상품

쪼그라든 ELS, 가입해도 될까

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계바쁨

요즘 주가연계증권(ELS) 상품 수가 크게 줄었습니다. 올해 3~5월 만해도 ELS에 돈이 많이 몰렸었는데, 불과 몇 달 만에 사정이 달라졌네요. 왜 그런 걸까요?

금융상품

불완전판매 당했을 땐 어떻게

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나초봉

“세계 최고 안전자산인 독일 국채 금리에 6개월만 투자해보세요.” 은행원의 달콤한 말에 속아 넘어가 파생결합펀드(DLF)를 들었다가 수익은커녕 원금도 몽땅 날린 분들이 있습니다. 금융감독원이 이 일에 대해 조사를 했는데, 은행이 ‘불완전판매’를 한 것 같다고 밝혔습니다. 불완전판매란 무엇인지 살펴보시죠.

금융상품

은행에 맡겼는데, 손실률이 98%!

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계바쁨

피같은 내돈 1억원을 은행에 맡겼는데, 다 까먹고 190만원만 남게 된다면? 상상만 해도 끔찍하죠. 그런데 실화입니다. 어떻게 이런 일이 벌어졌는지 잘 살펴볼 필요가 있습니다. 내돈을 안전하게 지키기 위해선 말이죠.

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예비역도 쏠쏠한 나라사랑카드

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나초봉

군대 다녀오셨으면 나라사랑카드 아실거에요. 혜택이 꽤 많습니다. 그런데 제대한 뒤에도 카드 혜택 계속 누릴 수 있다는 사실 아시나요? 제대후 장롱에 넣어두셨다면 다시 꺼내볼만 합니다. 재발급ㆍ갱신도 가능해요. 

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신용평가, 어떻게 달라지나

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내년 안으로 신용평가 체계가 달라진다고 합니다. 등급제에서 점수제로 바뀐다는 겁니다. 구체적으로 뭐가 달라지는 걸까요? 어떻게 변하든 중요한 건 신용 관리를 철저히 해야한다는 것입니다. 신용은 곧 돈과 직결되니까요.

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연말정산때 115만원 돌려 받는법

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나초봉 육아인

요즘 경제 뉴스보면 암울하죠. 좋은 소식이 없습니다. 그만큼 재테크 방법 찾기도 어렵죠. 이럴땐 욕심내지 말고 내년 초에 돌려받을 연말정산을 겨냥하는 게 어떨까요? 꽤 쏠쏠한 방법이 있어요. 노후 대비는 덤입니다. 단 원금은 오래 묻어둬야 합니다.

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LTV는 알고 P2P투자 하자

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나초봉 계바쁨

LTV(Loan To Value ratio)라는 말 들어보셨을 겁니다. 주로 집 살때 얼마나 빌릴 수 있는지를 보여주는 숫자로 알고 계시죠. P2P 투자에서도 LTV는 매우 중요한 수치입니다. 잘 알고 투자해야 돈 벌 수 있어요.

금융상품

매력 커지는 배당주 투자②

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계바쁨 육아인

가을이 되면 배당주에 관심이 쏠립니다. 올해는 국민연금 자금이 배당주로 쏠릴 가능성도 커졌죠. 소액이라도 배당금을 받아보는 경험을 한다면 가장 좋겠지만 직접 투자가 항상 최선은 아닙니다. 고배당주를 모은 펀드나 ETF를 활용하는 게 쉽습니다.

금융상품

매력 커지는 배당주 투자①

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코스피, 코스닥이 또 한 번 출렁였습니다. 미중 무역전쟁이 더 심해질 모양입니다. 불안감도 커졌습니다. 증시가 무너질 땐, 덜 떨어지는 것도 이기는 투자가 될 수 있습니다. 요즘 배당 수익을 얻으면서, 하락장에 방어력도 좋은 배당주가 관심을 끄는 이유입니다.

금융상품

‘기초자산’모르고 ELS 들었다간

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나초봉 황비혼

ELS, DLS 같은 파생금융상품은 결국 ‘기초자산’의 흐름에 따라 수익 여부가 갈립니다. 최근 DLS 상품 투자자가 원금을 잃게 된 것도 기초자산이 됐던 독일 국채 금리 등이 예상과 달리 크게 떨어졌기 떄문입니다. 기초자산에 대해 정확히 알지 못한 채 가입했다간 낭패볼 수 있습니다. 

금리

금리 인하도 안 먹히는 증시

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육아인 황비혼

한국은행이 기준금리를 낮췄습니다. 예상보다 발 빠른 움직임이네요. 보통 주식 시장은 금리 인하를 호재로 받아들입니다. 이번엔 그렇지 않았습니다. 인하의 긍정적 효과보다 금리를 낮춘 이유에 더 주목했기 때문이죠. 상황이 녹록치 않다는 뜻입니다.

기습 인하

한국은행이 18일 기준금리를 0.25%포인트 내린 연 1.5%로 인하했다. 지난해 11 1.75%로 인상한 지 8개월만이다. 금리 인하를 전망하는 전문가가 늘고 있었지만 대다수는 동결을 예상한 시점이었다. 이른 판단은 일본의 수출 제한 조치, 반도체 수출 둔화 등 대내외 변수를 반영한 조치로 보인다. 경제 상황이 예상보다 악화하고 있다는 판단이다.

보통은

금리 인하는 돈줄을 푼다는 얘기다. 시중에 돈이 풀리면 경기 회복에 도움을 준다. 주식시장에도 돈이 더 많이 들어오니 유동성이 좋아진다. 다수의 전문가는 하반기 국내 증시의 상승을 전망했다. 핵심 근거 중 하나가 금리 인하였다. 한국뿐만 아니라 전 세계 주요국이 금리를 낮추는 추세다. 미국도 곧 금리를 인하할 것으로 보인다.

시장 반응

기준금리 인하에도 코스피는 하락했다. 18일 코스피는 전날보다 6.37포인트(0.31%) 내린 2066.55로 마감했다. 코스닥도 전날보다 1.13포인트(0.17%) 내린 665.15로 마감했다.

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유동성도 중요하지만 결국 주가는 기업의 실적이 뒷받침돼야 한다. 최근 국내 증시의 부진은 기업의 이익 둔화와 관계가 깊다. 그런데 이익 둔화는 내수 부진보다는 외부 불확실성이 커진 영향이다. 미중 무역분쟁의 장기화, 일본 수출 규제 등의 악재가 켜켜이 쌓여 있는 상황에서 금리 인하만으로 분위기를 반전시키긴 어려웠다는 의미다.

성장률도 뚝

이날 한은은 올해 경제성장률 전망치를 2.5%에서 2.2%로 낮췄다. 한은이 전망치를 한꺼번에 0.3%포인트 하향 조정한 건 메르스 파동, 조선업 구조조정이 겹쳤던 2015 7월 이후 4년만이다.

그래도

증시가 앞으로도 부진할 것인지에 관해선 이견이 있다. 상황이 좋지 않은 건 분명하다. 하지만 금리 인하로 선제적인 대응을 한 건 바닥을 지지하는 효과가 있다. 여러 악재가 수습 국면에 들어선다면 빠르게 회복할 여지도 충분하다. 전체 지수의 등락과 무관하게 증권주와 배당주는 금리 인하의 수혜를 볼 전망이다. 실적이 좋은 중소형주를 주목할 시점이란 분석도 있다.

#금리인하#기준금리#한국은행

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‘다시 아래로’ 움직이는 금리

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나초봉 계바쁨 육아인

미국이 기준금리를 동결(연 2.25∼2.50%)하기로 결정했습니다. 하지만 이르면 다음달 인하할 걸로 보입니다. 약 3년 반 동안 이어온 금리 인상 행진을 멈추는 것인데요. 그 의미가 작지 않습니다. 왜 그럴까요?