금리

‘다시 아래로’ 움직이는 금리

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나초봉 계바쁨 육아인

미국이 기준금리를 동결(연 2.25∼2.50%)하기로 결정했습니다. 하지만 이르면 다음달 인하할 걸로 보입니다. 약 3년 반 동안 이어온 금리 인상 행진을 멈추는 것인데요. 그 의미가 작지 않습니다. 왜 그럴까요?

뭐라고 했기에

미국 중앙은행 연방준비제도(Fed)의 결론은 동결이었다. 하지만 내용은 5월과 확실히 달랐다. 우선 인내심이라는 표현이 삭제됐다. 인하가 가까워졌다는 의미다. ‘불확실성이 증가하고 있다는 표현은 새로 들어갔다. 경기 전망이 다소 어둡다는 것 역시 인하 쪽에 무게를 둔다는 얘기다. 제롬 파월 Fed 의장은 “FOMC 참석자들은 더 완화적인 통화정책의 근거가 강해지고 있다고 보고 있다고 말했다.

7월 인하?

Fed는 글로벌 금융위기가 발생한 2008 12월 기준금리를 사실상 제로인 연 0~0.25%로 내린 뒤 2015 11월까지 유지했다. 12월 종료를 선언한 이후 9차례에 걸쳐 금리를 끌어올렸다. 그러다 3년 반만에 인하로 방향을 트는 것이다. 블룸버그통신은투자자들은 다음 달 FOMC 회의에서 금리를 내릴 것이란 전망에 배팅하고 있다고 보도했다. 구체적으로 연내 0.5%포인트 낮출 것이란 예상도 있다.

미국만?

지난해까지 꾸준히 기준금리를 끌어올리던 주요 선진국도 방향을 틀고 있다. 마리오 드라기 유럽중앙은행(ECB) 총재가 금리 인하와 자산 매입을 거론했고, 구로다 하루히코 일본은행(BOJ) 총재도 비슷한 언급을 했다. 인도, 뉴질랜드, 말레이시아, 아이슬란드 등은 이미 금리를 내렸다. 이주열 한국은행 총재 역시 최근 기준금리 인하를 시사했다. 글로벌 경기 둔화와 교역량 감소, 미중 무역분쟁 여파 등에 대응하는 조치다.

나랑 뭔 상관?

금리 인상은 돈줄을 죄는 가장 유효한 수단 중 하나다. 인하는 반대의 의미다. 시중에 돈이 풀리고, 이 돈이 경기 회복에 도움을 줄 수 있다. 일반적으로 금리 인하기엔 증시도 활기를 띤다. 유동성 환경이 좋아져서다. 하반기 코스피의 상승을 예상하는 중요한 근거 중 하나가 금리 인하다. Fed의 발표 이후 주요국 증시는 일제히 상승했다.

다만

증시는 수급만으로 움직이지 않는다. 역사적으로도 기준금리 인하 이후 반드시 주가가 상승한 건 아니다. 금리 인하가 긍정적인 영향을 줄 수 있지만 진짜 중요한 건 기초체력(펀터멘탈)과 변수를 최소화하는 것이다. 전문가들은 미중 무역분쟁 타결, 기업 실적 회복이 동반되지 않으면 반등이 쉽지 않다고 본다. 금리 인하 흐름이 장기간 이어지면 대출자의 이자 부담은 줄어든다.

#기준금리#Fed#금융위기#금리인상#금리인하
내집마련

워킹맘 1층 집 매수 어떨까

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육아인

얼마 전 '내 집 마련' 꿈을 이룬 워킹맘 한시도(35) 씨. 유치원생인 아들이 맘껏 뛰어놀 수 있도록 1층 집을 골랐답니다. 그런데 주변 반응이 회의적이어서 잘한 선택인지 확신이 서지 않는다네요. 1층의 장단점은 뭐가 있을까요?

장점은

  • 우선 집값이 상대적으로 싸다. 저층을 찾는 소비자가 고층에 비해 덜해서다. 지역·상품 등에 따라 다르지만 대개 5~15%가량 가격 차이가 난다. 서울 영등포구 대림동의 A아파트 32평(전용면적 84㎡)을 예로 들어보자. 같은 동 기준으로 10층짜리 매물은 7억8000만원에 나오지만, 1층은 6억8000만원에 그친다.
  • 층간소음 걱정이 없다. 자녀는 물론 반려동물을 키워도 아랫집 눈치 볼 필요가 없다. 대다수 부모가 1층 집을 택하는 가장 큰 이유다.
  • 엘리베이터를 이용할 필요가 없어 시간을 아낄 수 있다. 고장 또는 수리 중이더라도 계단을 오르는 '수고'를 하지 않아도 된다. 엘리베이터 이용료를 내지 않는 건 당연하다.
  • 유모차나 자전거 등 짐을 옮기기 편하다.
  • 거실 창밖 화단을 이용할 수 있다. 일부 아파트의 경우 작은 텃밭을 가꾸는 것도 가능하다.
  • 화재사고 시 대피하기도 수월하다. 

단점은

  • 집값 오름폭이 고층 대비 낮은 편이다. 나중에 집을 팔 때 매수인이 많지 않아 '대접'을 잘 못 받을 수 있다.
  • 사생활 침해나 보안 문제가 있다. 커튼·버티컬 등을 설치하지 않으면 밖에서 집 안을 들여다보기 쉽다. 소비자가 1층 집을 꺼리는 가장 큰 이유다.
  • 집 안에 햇빛이 덜 들어온다. 다른 동, 건물이 가깝다면 더 심하다. 땅과 맞닿아 있어 장마철엔 습기로 인해 결로, 곰팡이가 생길 수 있다. 벌레도 집 안으로 많이 들어온다.
  • 1층 현관이나 엘리베이터 등에서 소음이 들려올 수 있다.
  • 아파트 밖으로 나와 담배 피우는 사람 때문에 창문을 열면 담배 냄새가 나기도 한다.

난 어떻게 해?

  • 집을 사는 목적이 뭔지 자문해보자. 투자가 목적이라면 1층은 환금성이 떨어지기 때문에 좋은 선택이 아닐 수 있다. 물론 서울 도심 등 '노른자' 입지 아파트의 경우는 예외다.
  • 실거주가 목적이고, 특히 자녀를 둔 가정이라면 1층 집은 천국이다. 로열층을 사기에 자금이 부족한 경우도 대안이 될 수 있다. 또 본인이 조망권보다 지하철·상가 이용이 편리한 점을 높게 평가한다면 1층 집은 나쁘지 않다.
#1층#아파트
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얼마전 산 집에 화장실 누수가?

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얼마 전 산 집에 화장실 누수가?

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육아인

두 살배기 딸을 둔 박아름(36)씨 부부. 결혼 4년 만인 10월 초 내 집 마련에 성공했어요. 그런데 기쁨도 잠시, 얼마 전 화장실 천장에서 물이 새는 걸 알게 됐죠. 계약 전엔 별문제 없었는데, 전 집주인은 '모른다'고 잡아떼고. 이럴 땐 어떻게 해야 할까요?

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신혼이 집 사면 세금이 절반?

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계바쁨

결혼을 앞둔 직장인 A(33)씨는 고민 끝에 집을 사기로 마음먹었습니다. 집값이 계속 오르는 모습을 보고 무리해서라도 사는 게 낫다고 판단한 거죠. A씨 같은 예비부부에게 희소식이 있습니다. 내년 안에 생애 첫 주택을 사면 취득세를 50% 깎아준다는 사실! 이런 걸 '꿩 먹고 알 먹고'라고 하죠.

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가계약금 줬는데 매매계약 깨자고?

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집을 사려고 매도인(집주인)에게 가계약금까지 보냈는데, 갑자기 취소 통보를 받았다? 이럴 땐 어떻게 해야 할까요. 대개 가계약금의 2배액만 돌려받고 계약을 해제하곤 하죠. 그러나 이건 올바른 대처법이 아닙니다.

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단지 배치도로 로열동 찾는 법

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집을 구할 때 첫 단계로 대개 인터넷 포털을 뒤지곤 합니다. 아파트의 경우 원하는 곳을 찾으면 단지 배치도를 뜯어보죠. 이 작업만 잘해도 직접 가보지 않고 로열동(棟)이 어딘지 파악할 수 있답니다. 방법은 간단해요!

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지역조합 아파트 사도 괜찮을까

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육아인

'최고 7억원대 아파트를 4억원대에!' 이런 광고 문구를 본 적 있나요? 길거리에 걸린 현수막이나 전단, 신문 하단에 종종 등장하죠. '싼값에 새 아파트를 살 수 있다'는 생각에 혹하곤 하지만, 신중해야 합니다. 지역주택조합 아파트니까요.

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부동산 '업계약' 누가 왜 할까

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육아인 황비혼

부동산을 거래할 때 실제 매매가격보다 낮게 신고하는 유형을 '다운계약'이라고 하죠. 집을 팔 때 내는 양도소득세를 줄이기 위한 건데, 많이 들어봤을 겁니다. 한데 최근엔 '업계약'이 증가 추세라네요. 대체 누가 왜 할까요?

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서울 사람이 많이 산 경기 아파트?

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육아인

올해 부동산 시장은 여전히 각종 규제로 묶여 있습니다. 하지만 서울 사람들은 그 틈을 비집고 경기도에서 아파트를 매입했죠. 어디에서 많이 샀을까요? 이를 알면 내 집 마련을 계획할 때도 참고가 되겠죠? 남들이 많이 사는 데는 이유가 있을테니.

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고수들만 아는 새아파트 매입법

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육아인

흔히 새 아파트를 얻는다고 하면 청약하거나 준공된 단지를 사는 법을 떠올립니다. 하지만 낮은 가점 탓에 청약 당첨 가능성은 작고, 다 지어진 집을 사자니 가격이 너무 올라 부담스럽죠. 그렇다고 방법이 없는 건 아닙니다. 고수들만 안다는 '보류지'가 있으니까요.

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낡은 아파트는 왜 비쌀까

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나초봉 계바쁨

낡은 아파트 가격을 듣고 깜짝 놀랐던 경험, 한 번쯤 있을 겁니다. 지어진 지 30~40년 된 20평대 아파트가 10억원이 넘는 일이 서울에선 비일비재하니까요. 대부분 '녹물 나올 것 같은 시멘트 덩어리가 왜 이렇게 비싸냐'며 의아해하죠. 왜 비쌀까요?

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[오피스텔 ABC] ①매매

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육아인 황비혼

부동산 상품 중 가장 대표적인 재테크 수단은 뭘까요? 바로 오피스텔입니다. 아파트 등 주택보다 몸값이 싸고 규제가 덜해 진입장벽이 낮기 때문이죠. 세를 놓으면 은행 예·적금보다 높은 수익이 기대되는 것도 이유고요. 그럼에도 오피스텔 투자 땐 주의가 필요하답니다.

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주택 취득세 덜 내려면

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육아인 황비혼

정부가 집을 살 때 내는 세금인 취득세 체계를 손질한다고 하네요. 6억원이 넘고 9억원 이하인 주택에 한해섭니다. 뭐가 바뀌는 걸까요. 7억원짜리 집을 사면 세금을 더 낼까요, 덜 낼까요?

금융상품

은행 펀드에서 돈 못 찾는다고?

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나초봉

은행에서 가입한 펀드에서 당분간 돈을 못찾는 일이 벌어졌습니다. 100% 가까운 원금 손실이 난 DLS(파생결합증권)와 마찬가지로 은행에서 파는 상품이 안전하지 않다는 사실이 또 한번 드러났네요. 어떤 문제가 발생했을까요?

무슨 일

  • 국내 1위 사모펀드 운용사인 라임자산운용이 6000억원이 넘는 규모의 펀드 상품에 대한 환매 중단 조치를 했다. 
  • 일반 직장인이 주로 사는 주식형, 채권형 펀드에 비해 복잡한 구조다. 두 개의 모펀드(플루토 FID-1호, 테티스 2호)가 있고, 이 두개의 모펀드를 조합한 펀드를가50개 정도 만들어져 팔렸다.
  • 주요은행 등 30곳 정도의 금융기관에서 이런 펀드를 판매했다. 
  • 환매가 중단됐다는 건, 해당 상품을 산 사람의 돈줄이 묶였다는 얘기다. 환매 조치를 풀어야 돈을 찾을 수 있는데 라임자산운용 측은 “6개월이 걸릴지, 1년이 걸릴지 모르겠지만 최선을 다하겠다”고 했다. 1년 이상 돈을 찾지 못할 수도 있다는 얘기다.

당장 돈 급하면 어떻게

  • 안타깝지만 달리 방도가 없을 것 같다. 
  • 현실적으로는 라임자산운용이 빨리 환매 제한 조치를 풀기를 바랄 수밖에 없다.

은행에서 파는 상품도 주의해야

  • 은행에서 가입하는 투자 상품은 안전하다고 생각할 수 있다. 꼭 그런건 아니라는 점이 속속 증명되고 있다. 
  • 펀드도 마찬가지다. 원금 손실 가능성을 늘 염두에 둬야 한다. 펀드 상품이 다양한 만큼, 펀드 이름 해석과 같은 기본적인 사항은 숙지하고 투자하는 게 좋다.
#펀드
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펀드 이름 독해법

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금융상품

EMP펀드 들어보셨나요?

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계바쁨

펀드에도 여러 종류가 있습니다. 요즘에는 EMP 펀드 가입자가 서서히 늘어나고 있다고 합니다. 상품 수도 차츰 많아지고 있다고 하네요. 어떤 상품인지 살펴보시죠.

금융상품

쪼그라든 ELS, 가입해도 될까

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계바쁨

요즘 주가연계증권(ELS) 상품 수가 크게 줄었습니다. 올해 3~5월 만해도 ELS에 돈이 많이 몰렸었는데, 불과 몇 달 만에 사정이 달라졌네요. 왜 그런 걸까요?

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불완전판매 당했을 땐 어떻게

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나초봉

“세계 최고 안전자산인 독일 국채 금리에 6개월만 투자해보세요.” 은행원의 달콤한 말에 속아 넘어가 파생결합펀드(DLF)를 들었다가 수익은커녕 원금도 몽땅 날린 분들이 있습니다. 금융감독원이 이 일에 대해 조사를 했는데, 은행이 ‘불완전판매’를 한 것 같다고 밝혔습니다. 불완전판매란 무엇인지 살펴보시죠.

금융상품

은행에 맡겼는데, 손실률이 98%!

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계바쁨

피같은 내돈 1억원을 은행에 맡겼는데, 다 까먹고 190만원만 남게 된다면? 상상만 해도 끔찍하죠. 그런데 실화입니다. 어떻게 이런 일이 벌어졌는지 잘 살펴볼 필요가 있습니다. 내돈을 안전하게 지키기 위해선 말이죠.

금융상품

예비역도 쏠쏠한 나라사랑카드

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나초봉

군대 다녀오셨으면 나라사랑카드 아실거에요. 혜택이 꽤 많습니다. 그런데 제대한 뒤에도 카드 혜택 계속 누릴 수 있다는 사실 아시나요? 제대후 장롱에 넣어두셨다면 다시 꺼내볼만 합니다. 재발급ㆍ갱신도 가능해요. 

금융상품

신용평가, 어떻게 달라지나

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나초봉 계바쁨

내년 안으로 신용평가 체계가 달라진다고 합니다. 등급제에서 점수제로 바뀐다는 겁니다. 구체적으로 뭐가 달라지는 걸까요? 어떻게 변하든 중요한 건 신용 관리를 철저히 해야한다는 것입니다. 신용은 곧 돈과 직결되니까요.

금융상품

연말정산때 115만원 돌려 받는법

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나초봉 육아인

요즘 경제 뉴스보면 암울하죠. 좋은 소식이 없습니다. 그만큼 재테크 방법 찾기도 어렵죠. 이럴땐 욕심내지 말고 내년 초에 돌려받을 연말정산을 겨냥하는 게 어떨까요? 꽤 쏠쏠한 방법이 있어요. 노후 대비는 덤입니다. 단 원금은 오래 묻어둬야 합니다.

금융상품

LTV는 알고 P2P투자 하자

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나초봉 계바쁨

LTV(Loan To Value ratio)라는 말 들어보셨을 겁니다. 주로 집 살때 얼마나 빌릴 수 있는지를 보여주는 숫자로 알고 계시죠. P2P 투자에서도 LTV는 매우 중요한 수치입니다. 잘 알고 투자해야 돈 벌 수 있어요.

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매력 커지는 배당주 투자②

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계바쁨 육아인

가을이 되면 배당주에 관심이 쏠립니다. 올해는 국민연금 자금이 배당주로 쏠릴 가능성도 커졌죠. 소액이라도 배당금을 받아보는 경험을 한다면 가장 좋겠지만 직접 투자가 항상 최선은 아닙니다. 고배당주를 모은 펀드나 ETF를 활용하는 게 쉽습니다.

금융상품

매력 커지는 배당주 투자①

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계바쁨 육아인

코스피, 코스닥이 또 한 번 출렁였습니다. 미중 무역전쟁이 더 심해질 모양입니다. 불안감도 커졌습니다. 증시가 무너질 땐, 덜 떨어지는 것도 이기는 투자가 될 수 있습니다. 요즘 배당 수익을 얻으면서, 하락장에 방어력도 좋은 배당주가 관심을 끄는 이유입니다.

금융상품

‘기초자산’모르고 ELS 들었다간

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나초봉 황비혼

ELS, DLS 같은 파생금융상품은 결국 ‘기초자산’의 흐름에 따라 수익 여부가 갈립니다. 최근 DLS 상품 투자자가 원금을 잃게 된 것도 기초자산이 됐던 독일 국채 금리 등이 예상과 달리 크게 떨어졌기 떄문입니다. 기초자산에 대해 정확히 알지 못한 채 가입했다간 낭패볼 수 있습니다. 

달러

달러 잘 바꾸는 꿀팁

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나초봉 황비혼

휴가 다녀오셨나요? 아니면 살짝 늦은 휴가 계획중이신가요? 여행 후 남은 달러를 한국 돈으로 바꾸든, 여행지에서 쓸 화폐로 교환하든 환전 하셔야죠. 환전하시기 전에 알아두셔야 할 용어가 있습니다. 매매기준율 같은 말이죠. 그러면 은행의 환전 이벤트가 어떤 의미인줄 깨달을 수 있어요. 

환율 해석하기

  • 달러 매매 기준율 1000원, 현찰 살때(해외로 나갈때 환전) 1200원, 현찰 팔때(국내로 들어올때 환전) 900원 이라고 하자.
  • 해외로 나갈때 환전수수료는 200원(현찰 살때 - 매매기준율), 국내로 들어올때 환전 수수료는 100원(매매 기준율 - 현찰 팔때)
  • 해외로 나갈때 우대환율 80% : 200원의 80%인 160원을 깎아주겠다는 의미다. 1달러를 1200원이 아닌, 1040원에 살수 있게 해준다는 뜻이다. 
  • 국내로 들어올때 우대환율 80% : 100원의 80%인 80원을 얹어주겠다는 것이다. 1달러를 900원이 아닌, 980원에 교환해주겠다는 의미다.

환전할 돈 많으면 명동으로

  • 명동 환전소(불법 아닌 곳)에서 환전하는게 소비자 입장에서 가장 큰 이익이다.
  • 명동 근처에 살지 않고, 소액을 환전할 거라면 시간들이지 말고 은행이나 핀테크 앱으로 환전하는 게 낫다. 몇천원 차이 안난다.  교통비 등 생각하면 이익 안날수도.
  • 몇천 달러 이상의 거액을 바꿀거라면 명동 환전소로 가는게 좋다.

이러진 말자

  • 공항이나 호텔에서는 왠만하면 환전하지 말자. 
  • 요즘 은행이나 핀테크에서 환율 우대 이벤트 많이 한다. 얼마 차이 안나지만 수수료 다 내면서 환전하는 건 은행만 좋은 일이다.
#환전#명동

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달러

외화보험 잘 나간다는데

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계바쁨 육아인 황비혼

최근 1년간 외화보험이 5만건 넘게 팔렸다고 합니다. 달러에 투자하는 사람이 늘면서 외화보험이 환테크의 한 방법으로 주목받게 된거죠. 그런데 금융감독원은 “외화보험은 환테크를 위한 금융상품이 아니다”라고 강조하네요. 무슨 얘길까요? 

달러

달러 예금 가입할까

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계바쁨 육아인 황비혼

요즘 달러 예금 가입자가 늘었다고 해요. 원ㆍ달러 환율이 오르면서 달러 몸값이 높아졌기 때문입니다. 달러 예금은 원화 예금처럼 안전한데다, 잘하면 환차익을 얻을 수 있어요. 가입전에 환율 움직임은 잘 봐야해요. 가입 시기에 따라 이익 규모가 크게 달라질 수 있으니까요. 

달러

'강 달러'때 괜찮다는 달러RP

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육아인 황비혼

한동안 달러값이 많이 올랐죠. 계속 오를 것 같으면 달러를 사들이는 게 좋겠죠. 그런데 앞으로 얼마나 오를지는 장담할 수 없는 일이죠. 그래서 목돈을 투자하는 건 위험해요. 대체적인 환율 움직임을 보면서 적당한 액수를 투자하는 게 안전하겠죠. 이럴때 달러RP가 유용한 환테크 수단이라고 해요. 어떤 상품일까요?

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요즘 인기라는 달러 채권

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육아인 계바쁨

요즘 원달러 환율이 들썩이고 있죠? 그러면서 최근 주목받고 있는 상품이 있어요. 달러 채권입니다. 한 증권사에서 설문조사를 했는데 고객들이 올해 가장 유망한 투자처로 달러 채권을 꼽았다고 해요. 이유가 있겠죠? 우리도 투자해볼 만 할까요?

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달러보험 들까 말까?

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계바쁨 육아인 황비혼

보험료를 달러로 내고, 보험금도 달러로 받는 상품이 있다고 하네요. 나온지는 10년 정도 됐는데, 최근들어서 주요 투자상품으로 주목받고 있습니다. 환율 변동에 따른 이익을 얻을 수 있구요. 오래 묵혀두면 세금도 안떼간다고 합니다. 대신 꽤 많은 돈 오래 묵혀둬야 할 수 있어요. 예금이 아니어서 손해날 수도 있구요. 

달러

달러 굴려 돈 버는 법

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달러는 미국의 화폐이면서 투자 대상이기도 하다. 달러 가치 변화의 흐름에 맞춰 적절하게 투자하면 쏠쏠한 수익을 얻을 수도 있다. (말처럼 쉬운 건 아니다ㅜ.ㅜ) 예금, ETF 등 다양한 투자 방법이 있다. 알아둬서 손해될 건 전혀 없다.